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购买家庭财产保险时应该知道的基本常识

2019-07-04 12:02:49 分类:保险知识    

家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿,有利于安定居民生活,保障社会稳定。随着经济的发展,中国的富裕人群规模也是在不断壮大,家庭财产也增多了,如房产、汽车、高档音响和家具、精美装修,这些财产是辛苦得来的,不断寻求保障、规避风险是人的本能,那么你是不是也在考虑如何避免掉这些风险呢?通过投保家庭财产保险,会让我们的家庭变得更安全。

目前市场上的家庭财产保险主要有三类:普通家庭财产保险、到期还本型家庭财产保险和利率联动型家庭财产保险。

普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式,保险期限为一年,从保险人签发保单零时起,到保险期满24小时止。没有特殊原因,中途不得退保。保险期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续。

到期还本型家庭财产保险,它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时,投保人交纳固定的保险储金,储金的利息转作保费,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险储金均返还投保人。

利率联动型家庭财产保险,随着物价指数的上涨和央行不断升息,人们对保险保障提出了更高的要求。利率联动型家庭财产保险应运而生。投保此类险种除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。

一般说来,家财险除承保火灾、爆炸、雷击、暴雨造成的损失外,甚至包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏。同时还有附加险,如第三者责任险,主要是为了保障因意外事故造成的第三方财产损失。另外,客户还可以根据自己的需要选择现金、金银珠宝饰品盗窃险、盗窃险等附加险。

灾害损失险、第三者责任险、盗窃险都有各自的保额,客户可以选择套餐险种的保额,也可以自己选择制定,保额是计算保险费的依据。在家财险保单下,每种风险造成的损失,如果低于对应保额,可以得到全额赔付;如果损失大于保额,则以保额为赔款限额。

目前市场上保障型、投资型和组合型。

保障型产品为普通家庭财产保险,这类产品的最大特点是保费低廉,保险期满后,所交纳的保险费不退还。

为方便客户投保,保障型家财险一般都会按照保额或保费高低,提供多档次的定额保险方案供客户选择,保障范围可以包括房屋、房屋附属物、房屋装修,家具、家用电器和文化娱乐用品等,同时还可以附加盗抢险、管道破裂及水渍保险、现金损失保险等,几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。

投资型家财险兼顾投资和保障双重功能,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险公司会在期末按约定利率返还本息。因此投资型的家财险除了基本保障外,还会有满期给付金。

组合型的家财险,即能保财产又保人身的组合家财险,针对投保人的房屋和家庭财产提供保障,还增加了家庭成员的意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等,甚至商用财产、搬迁费用等新的保障项目也都列入了保险范围。组合型产品具有保障全面、灵活度高的特点。比起保障型家财险,保障范围明显增加,价格也适中。

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